Как ще се отрази намаляването на лихвените проценти от Bank of Canada върху вашата ипотека?

Канадците с ипотеки и тези, които се приготвят за навлизане на жилищния пазар, би трябвало да вземат доста решения след поредните понижения на лихвените проценти от банката на Канада.

Централната банка намали лихвения % с 25 базисни пункта в сряда, с което главният лихвен % доближи 4,5 %. Това се отразява на главните лихвени проценти по заемите на огромните банки в Канада, които паднаха до 6,7 % след решението.

Що се отнася до ипотечните заеми, някои канадци незабавно ще видят понижение на идващите си месечни заплащания.

„ Тези, които са най-незабавно наранени, са тези, които сега имат ипотеки с изменчив лихвен % “, споделя Пенелопе Греъм, специалист по ипотечните заеми в Ratehub.ca.

Има два типа изменчив лихвен % ипотеки, които би трябвало да се вземат поради, тези с регулируеми заплащания и тези с закрепени разноски.

Ипотеките с пригодим лихвен % ще доведат до понижаване на месечните заплащания в сходство с решението.

Ratehub понижи числата за притежател на жилище които дават 10 % отстъпка за жилище на стойност малко под 700 000 $ върху петгодишна ипотека с променлива рента от 5,7 %, амортизирана за 25 години.

В този случай притежател на жилище с месечна вноска по ипотека от 4019 $ неотложно биха видели, че ипотечният им % спада до 5,45 % и заплащанията понижават до $3,934. Това значи $85 по-малко на месец или $1020 по-малко годишно.

За променливи ипотеки с закрепени заплащания сумата, която канадците заплащат, няма да се промени, само че сумата, която отива за погашение на главницата на ипотеката, а не лихвените такси ще набъбнат.

Други заеми с променливи лихвени проценти, като да вземем за пример някои студентски заеми и кредитни линии за личен капитал, също ще видят лихвените си проценти след последното понижение на Bank of Canada.

Но притежателите на ипотечни заеми с закрепен лихвен % няма да видят неотложно влияние от смяната, нито лихвите, които се оферират на пазара, безусловно ще се движат в сходство с понижението. Фиксираните ипотеки произтичат от пазара на облигации, тъй че лихвените проценти тук ще се трансформират, когато търговците имат съображение да имат вяра, че курсът на лихвения % на Банката на Канада е ориентиран към по-ниско или по-високо за избран интервал от време.

Къде следват лихвите по ипотечните заеми?

Тиф Маклем, шеф на централната банка, загатна в сряда, че се чакат нови понижения на лихвените проценти отсега нататък, защото нараства увереността измежду паричните политици, че инфлацията ще продължи да понижава, даже в случай че лихвените проценти се намалят.

За канадците, на които им следва възобновяване на ипотека, Греъм споделя, че упованията за по-ниски разноски по заеми вършат това уместно време да проучат вариантите и да получат задържане на лихвите от заемодател до 120 дни.

Получавайте седмични вести за пари

Жителят на Отава Джим Фосет има възобновяване на ипотека след една година. Той сподели пред Global News в сряда, че макар че разполага с малко по-голяма честотна лента преди приключването на мандата си, той обмисля да го възобнови по-рано, с цел да съчетае настоящата си ипотечна рента под три % с днешните лихви на пазара.

Фосет има остават единствено няколко години от ипотеката му и сподели, че търси „ сигурност “ за това каква ставка ще заплаща за всеки от тези оставащи месеци.

С несигурността на международната сцена, изключително към идните президентски избори избори в Съединените щати, той сподели, че не желае да рискува да чака още една година, в случай че централната банка на Канада би трябвало да промени курса си и лихвите по ипотечните заеми още веднъж да се покачат. Маклем в сряда цитира геополитическата неустановеност като един от изключителните опасности за инфлацията в бъдеще.

„ Вместо да чакаме една година и да имаме евентуалния риск това да скочи още веднъж, бихме предпочели просто да приемем сигурността в този момент и да довърша ипотеката “, сподели Фосет.

Греъм споделя, че това желание за сигурност е това, което прави ипотеката с закрепен лихвен % най-популярният артикул измежду канадците. Но тя отбелязва, че заключването на петгодишен закрепен лихвен % в този момент подсигурява, че притежателят на жилище заплаща днешните нараснали лихвени проценти за периода.

По тази причина по-кратките закрепени ипотеки от две или три години са все по-популярни измежду притежателите на жилища.

„ Това обезпечава в действителност добра междинна позиция във връзка с гъвкавостта.… Ще знаете къде са стигнали лихвените проценти в този миг, само че също по този начин ще ви защищити от всевъзможни съмненията на лихвените проценти през този интервал от време, ” споделя Греъм.

Променливите ипотеки нормално носят по-високи проценти от закрепените други възможности на пазара през днешния ден. Но в случай че канадците са спокойни да поемат малко повече риск в месечните си заплащания, тя също по този начин отбелязва, че променливите ставки могат да накарат притежателя на жилище да излезе на върха, при изискване че има задоволително понижения на лихвите в течение на техния мандат.

„ Ако се чувствате доста оптимистични по отношение на променливите лихвени проценти, в случай че смятате, че Банката на Канада ще бъде доста нападателна с тази низходяща траектория, тогава качването на този трен с променливи лихвени проценти може да има доста смисъл. Там може да има огромна облага за вас “, споделя тя.

Какво значи намаляването на ставката за жилищния пазар?

За бъдещите купувачи на жилища, останали настрана от по-високите разноски за заеми, намаляването на лихвените проценти от Bank of Canada може да ги приближи до опцията да си разрешат ипотека и да пробият на пазара.

Греъм отбелязва, че, след муден пролетен жилищен пазар, имаше дребен скок в интензивността след първото понижение на лихвения % от цикъла на централната банка през юни.

„ Но мисля, че ще би трябвало да забележим малко повече резултат на снежна топка във връзка с усъвършенстваната досегаемост, преди да забележим хората да се връщат всеобщо “, споделя тя.

По-ниските лихвени проценти могат също по този начин да окажат прогресивен напън върху цената на жилищата и „ психически подхранват купувачите “, споделя Греъм, безапелационно да скочат на пазара от боязън да не пропуснат добра цена.

Някои икономисти, реагиращи на решението на Централната банка на Канада, споделят, че за септември се чака трето понижение на лихвените проценти, с капацитет за още 50 базисни точки за облекчение тази година. Самият Маклем предизвести, че централната банка ще взема решения едно по едно съвещание и бъдещите понижения на лихвените проценти ще зависят от това по какъв начин инфлацията и други стопански данни въздействат върху паричната политика.

„ Ще има ли ново понижение на лихвените проценти през септември? Ами през декември? Какво ще кажете за 2025 година? “ – пита Греъм. „ Мисля, че купувачите на жилища към момента претеглят опциите си и виждат по какъв начин ще се развие това. “

— с файлове от Джилиан Пайпър от Global News